Existen varios tipos de seguros de vida. confuso, ¿verdad? Estamos aquí para dejar esto muy claro para usted. Todos tenemos circunstancias diferentes, así que hablemos sobre qué tipo de seguro de vida será mejor para tus vecinos.
Comencemos por definir los principales tipos de seguros de vida.
Seguro de término de vida
El seguro de vida a término brinda cobertura a una tasa fija de pagos durante un período de tiempo limitado. El tiempo a menudo varía de 1 a 30 años. Después de que expire ese período, la cobertura a la tasa anterior de primas ya no está garantizada. En este punto, el cliente debe renunciar a la cobertura o potencialmente obtener más cobertura con diferentes pagos y/o condiciones. Si el cliente con seguro de vida fallece durante el plazo, se pagará un beneficio por muerte al beneficiario. Así, este tipo de póliza está diseñado únicamente para proteger a los dependientes en caso de muerte prematura del asegurado. La póliza no tiene otro valor. También es generalmente el tipo más barato de póliza de seguro de vida.
Seguro de vida entera
El seguro de vida entera permanece vigente durante toda la vida del asegurado mientras continúe con la póliza. En la mayoría de los casos, requiere que las primas se paguen cada año en la póliza. Esta póliza incluye un componente de inversión conocido como valor en efectivo de la póliza. El valor en efectivo crece lentamente y tiene impuestos diferidos, lo que significa que el cliente no pagará impuestos sobre las ganancias mientras se acumulan. La prima sigue siendo la misma mientras el asegurado viva, el beneficio por fallecimiento esté garantizado y el valor en efectivo crezca a una tasa garantizada. Se puede pedir prestado dinero contra la cuenta o se puede entregar la póliza a cambio de efectivo, pero el beneficio por fallecimiento se reducirá si los préstamos de la póliza no se pagan con intereses. Si se renuncia a la póliza, la cobertura cesa. El seguro de vida entera es generalmente mucho más caro que el seguro de vida a término.
Seguro de vida universal
El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente. El exceso de los pagos de primas por encima del costo actual del seguro se acredita al valor en efectivo de la póliza. El valor en efectivo se acredita cada mes con intereses, y la póliza se debita cada mes por un cargo de costo de seguro (COI) y cualquier otra tarifa de póliza. Por lo general, hay un interés mínimo descrito en la política, pero varía según el mercado actual. Si ya hay suficiente dinero en el valor en efectivo de la póliza, es posible que ni siquiera sea necesario realizar los pagos de la prima. El cliente también tiene flexibilidad para cambiar el monto del beneficio por fallecimiento y la prima sin obtener una póliza completamente nueva.
Seguro de vida variable
El seguro de vida variable también garantiza un beneficio por fallecimiento, pero no tiene valor en efectivo. Sin embargo, tiene opciones de inversión. El dinero pagado en esta póliza se destina a inversiones, similares a los fondos mutuos, con tasas de crecimiento y/o pérdidas variables según el mercado. El cliente solo puede invertir en las opciones que le brinda la aseguradora.
Seguro de vida universal variable
El seguro de vida universal variable genera un valor en efectivo y se puede invertir La variable se refiere a la capacidad de invertir en cuentas separadas cuyos valores varían. Varían porque se invierten en mercados de acciones y/o bonos. El universal se refiere a la flexibilidad que tiene el propietario para realizar los pagos de la prima. Las primas pueden variar desde nada en un mes determinado hasta los máximos definidos por el Código de Rentas Internas para seguros de vida.
El seguro de vida universal, variable y universal variable puede tener un gran crecimiento y conllevar un beneficio por fallecimiento. Sin embargo, es posible que desee considerar invertir su dinero en otra parte. Tendrá más control y opciones sobre otras inversiones que no incorporan un seguro de vida.
Seguro de vida a término vs.
El seguro de vida a término es una buena opción si:
- Necesita un seguro de vida solo para cubrir un período determinado, como los años en que cría a sus hijos o paga su hipoteca.
- Quiere la cobertura más asequible.
- Piensa que podría querer un seguro de vida permanente pero no puede pagarlo. La mayoría de las pólizas de vida a término son convertibles en cobertura permanente. La fecha límite para la conversión varía según la póliza.
El seguro de vida entera es una buena opción si:
- Desea proporcionar dinero para que sus herederos paguen los impuestos sucesorios.
- Tiene un dependiente de por vida, como un niño con necesidades especiales.
- Quiere gastar sus ahorros para la jubilación y aún así dejar un legado o dinero para los gastos finales, como los gastos del funeral. (A los beneficiarios se les garantiza un pago).
- Quiere igualar herencias. Por ejemplo, si planea dejar un negocio u otra propiedad a un hijo, podría usar un seguro de vida entera para compensar a sus otros hijos.
¿Tiene más preguntas sobre el seguro de vida y lo que es adecuado para usted? ¡Estamos más que felices de ayudar! Contáctenos al (702)932-3105.
