Cómo ahorrar dinero en el seguro médico: no es un seguro
Si eres una persona sana o una familia sana que paga cientos de dólares al mes por un seguro médico que apenas usas, existe una alternativa que vale la pena conocer. Se llama Healthshare. No es un seguro. Funciona de forma diferente. Y para la persona adecuada, puede reducir drásticamente tus gastos mensuales de atención médica. Te lo explicamos todo en nuestro... vídeo complementario.
¿Qué es un Healthshare?
Un plan de salud compartido es una comunidad de miembros que contribuyen mensualmente para compartir los gastos médicos. No es una compañía de seguros. No está regulada como un seguro. No funciona como un seguro. Y no utiliza la misma terminología.
En lugar de una prima, usted realiza una contribución mensual. En lugar de presentar una reclamación, usted presenta una solicitud de participación. En lugar de un deducible, usted tiene un Monto Inicial No Compartible (UIA), el monto que paga por una necesidad médica antes de que la comunidad comience a compartir el costo. La comunidad comparte los gastos elegibles según las pautas de los miembros, no un contrato de seguro.
El modelo de salud compartida existe desde principios de la década de 1980. Hoy en día existen múltiples organizaciones en todo el país. Algunas son religiosas. Otras no. Salud compartida de Zion, a la que estamos afiliados, no es una organización religiosa. No hay requisitos religiosos para unirse. Es una organización sin fines de lucro. Las contribuciones se destinan a compartir los gastos médicos de los miembros, no a las ganancias de los accionistas.
Cómo funciona Zion HealthShare
Te haces miembro y realizas una contribución mensual según tu edad, el tamaño de tu hogar y el nivel de tu IUA. A principios de 2026, las membresías individuales comienzan desde tan solo $114 al mes. Las membresías familiares comienzan desde alrededor de $295. Compara eso con $700 o más para un plan de mercado sin subsidio.
Zion ofrece tres opciones de IUA: $1,250, $2,500 o $5,000. Cuanto mayor sea el IUA, menor será su contribución mensual. Funciona conceptualmente de la misma manera que elegir una mayor responsabilidad de gastos de bolsillo a cambio de un menor costo mensual, excepto que el IUA se paga por necesidad médica, no por año.
Cuando tiene una necesidad médica (una lesión, enfermedad, cirugía u hospitalización), presenta una solicitud de participación. Paga su IUA para esa necesidad específica. Una vez cubierta, la comunidad comparte el 100 % de los gastos elegibles restantes según las directrices para miembros. Las directrices del programa no establecen un límite máximo de participación anual ni de por vida.
Si tiene una segunda necesidad médica no relacionada, se trata de una solicitud de participación independiente con su propio IUA. Sin embargo, Zion la limita. Ningún hogar paga más de tres IUA en un período consecutivo de 12 meses. Esto limita su exposición anual.
Una vez que su IUA se satisface para una necesidad específica, no paga otra por esa misma necesidad a menos que haya estado libre de síntomas durante 12 meses.
¿Qué más está incluido?
Cuidado preventivo. Ciertos servicios preventivos, como visitas anuales al proveedor y evaluaciones, son elegibles para compartir sin cumplir primero con su IUA, sujeto a las pautas para miembros.
Telemedicina. Los miembros obtienen acceso ilimitado a visitas virtuales de atención primaria.
Salud mental. Es importante entender esto. Los gastos relacionados con tratamientos de salud mental y medicamentos no se pueden compartir a través de la comunidad. Los miembros pueden acceder a sesiones de terapia intensiva a través de Primestin Care, un servicio de atención virtual adicional.
Descuentos en recetas. Zion ofrece un programa de descuento llamado Zion RxShare para miembros directos, con ahorros en medicamentos genéricos, de marca y especiales.
Sin restricciones de red. Puedes consultar con cualquier médico, hospital o especialista. No necesitas referencias. Sin embargo, como un plan de salud compartida no es un seguro, algunos proveedores podrían pedirte que pagues por adelantado. Luego, deberás presentar los gastos para compartirlos.
Para quién es una buena opción
Los planes de salud compartidos no son para todos. Pero para ciertas personas, el ahorro es significativo.
Individuos y familias saludables Que rara vez usan el sistema de salud. Si paga $700 al mes por un plan que apenas usa, un plan de salud compartido puede reducir drásticamente ese costo y, al mismo tiempo, cubrir gastos médicos importantes.
Trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas Comprar en el mercado individual sin subsidios del empleador. Un seguro de salud compartido puede reducir su costo mensual en cientos de dólares.
Personas entre trabajos o en transición. A diferencia de los planes del mercado, no hay un período de inscripción abierta. Puedes inscribirte durante todo el año.
Familias con niños pequeños que generalmente gozan de buena salud. Una familia que paga más de $1,000 al mes por una cobertura del mercado que rara vez usa más allá de las visitas de control del niño podría ver ahorros significativos.
Para quién esto NO es una buena opción
Un plan de salud compartido no está diseñado para reemplazar el seguro médico para todos. Es un modelo alternativo que funciona muy bien para algunas personas y mal para otras.
Un plan de salud compartida no es un seguro. No cuenta con las mismas protecciones regulatorias. No hay garantía de compartir la salud. El modelo de salud compartida existe desde principios de la década de 1980, y Zion opera desde 2019 con una creciente base de miembros. Sin embargo, se trata de un acuerdo voluntario, no de una obligación contractual como una póliza de seguro.
Si padece afecciones médicas importantes, un seguro médico tradicional podría ser una mejor opción. Zion comparte los gastos elegibles para afecciones previas a la membresía, pero hay un período de incorporación gradual. El primer año es un período de espera; no se comparte nada. El segundo año, el límite para compartir es de $25,000 por solicitud. El tercer año, $50,000. A partir del cuarto año, $125,000. El máximo se restablece cada año de membresía.
Si recibe subsidios sustanciales del mercado, la diferencia de costo podría no ser tan drástica. Analice su situación.
Si buscas la protección legal de un seguro médico tradicional, un plan de salud compartido no es eso. Es un modelo diferente.
Requisitos del estado
No existe ninguna sanción federal por no tener seguro médico. La mayoría de los estados tampoco tienen un mandato individual. Sin embargo, algunos estados, como California, Massachusetts, Nueva Jersey y Rhode Island, aún penalizan a los residentes que no cuentan con la llamada Cobertura Mínima Esencial. Un plan de salud compartido no se considera Cobertura Mínima Esencial. Si reside en uno de estos estados, consulte las normas de exención o consulte con un asesor fiscal antes de cambiarse.
Un Healthshare no es un seguro
Vale la pena reiterarlo. Un plan de salud compartido no cumple con los requisitos de la Ley de Atención Médica Asequible. No garantiza el pago de gastos médicos. El plan compartido se basa en las directrices de los miembros y la disponibilidad de fondos comunitarios. Revise las directrices cuidadosamente antes de inscribirse y asegúrese de comprender a qué se está comprometiendo.
Comprueba las cifras por ti mismo.
Si quieres ver cómo sería tu contribución mensual, consulta nuestra página Zion HealthShareIngresar la información de su hogar y ver las cifras toma aproximadamente 30 segundos. Si desea compararlo con un seguro médico tradicional, esa es la mejor manera de hacerlo: compare las cifras y decida qué funciona mejor para su hogar. Zion también cuenta con un chat en vivo en su sitio web si tiene preguntas específicas sobre el funcionamiento de la membresía.
Y si usted es el tipo de persona que está considerando una acción de salud, probablemente también sea el tipo de persona que debería considerar una política general, o asegurarse de que sus propiedades de alquiler y estructura de entidad están correctamente asegurados. Tenemos videos sobre todo eso en nuestro canal. Echa un vistazo a nuestro Reseñas de Google para ver lo que dicen nuestros clientes.
